供应链融资产品

连带责任保证供应商融资

连带责任保证供应商融资是指以核心厂商为风险控制依托，以核心厂商与其上游供应商签订真实原材料供应合同为基础，以已发货产生的应收账款或采购、生产、销售后将来产生的远期销售收入为第一还款来源，并辅之以核心厂商强有力的连带责任保证，为其上游供应商提供的一种融资业务。

商票保贴封闭融资

商票保贴封闭融资是指以核心厂商为风险控制依托，以核心厂商与其上游供应商签订真实原材料供应合同为基础，核心厂商签发以其上游供应商为收款人的商业承兑汇票支付预付款，银行办理贴现并监控供应商按照约定用途使用资金的一种融资业务形式。

供应商对于核心企业非常重要，供应商多是OEM企业，这些供应商规模偏小，流动资金紧张，但是却有熟练的劳动力、低廉的制造成本、成熟的制造经验等突出优势，在大型核心客户一时不能建厂扩大产能的情况下，往往依托这些供应商作为贴牌生产。这些供应商通过常规手段根本不可能从银行获得贷款，为了保证这些供应商能够及时获得流动资金，及时开工生产供货，核心企业会签发以供应商为收款人的商业承兑汇票，要求银行协助监管贴现资金的用途。

商业承兑汇票担当预付款的作用，供应商在银行的监控下使用预付款。

供应商委托贷款融资

供应商委托贷款融资是指以核心厂商与其上游供应商签订的真实原材料供应合同为基础，核心厂商提供委托贷款，银行作为受托人贷款给供应商，供应商按照商务合同供货后，以核心厂商支付给供应商的货款抵抗委托贷款的一种融资业务形式。

指定账户付款承诺项下供应商融资

指定账户付款承诺项下供应商融资是指以核心厂商为风险控制依托，以核心厂商与其上游供应商签订真实原材料供应合同为基础，以已发货产生的应收账款或采购、生产、销售后将来产生的远期销售收入为第一还款来源，要求经销商向核心厂商指定账户接收合同款项，银行为其上游供应商提供的一种融资业务。

代理采购融资

代理采购融资是指在特大型集团客户成立专门的采购子公司或分公司情况下，以采购公司与其母公司的商务交易结算为依托，银行向采购公司提供融资业务，用于满足采购公司的采购结算需要，以销售回款作为第一还款来源的融资业务。

“1+N”保理融资

“1+N”保理融资是以大型企业为风险控制核心，在上游供应商将其对核心企业的应收账款整体转让给银行的前提下，由银行对供应商提供的集贸易融资、应收账款管理及账款收取等服务于一体的综合性金融服务。

连带责任保证项下经销商融资

连带责任保证项下经销商融资指以核心厂商为风险控制主体，以下游经销商与核心厂商签订真实贸易合同将产生的预付账款为基础，通过核心厂商的连带责任保证，为下游经销商提供的定向用于向核心厂商采购支付的一种融资业务形式。

见货回购担保项下经销商融资

见货回购担保项下经销商融资指以核心厂商为风险控制主体，以下游经销商与核心厂商签订真实贸易合同将产生预付账款为基础，通过核心厂商对货物实物进行回购担保，为下游经销商提供的定向用于核心厂商采购支付的一种融资业务形式。

一般需要引入物流仓储企业作为中介进行监管，同时需要对货品投足额保险。

集中采购融信业务

集中采购融信业务是指多个中小贸易商通过银行合并交易采购资金，与核心客户签订物资供应合同，集中进行采购，银行居间保证资金的安全交付，以帮助多个中小贸易商最大限度地获得商业折扣的一种银行增值服务。

集中采购融信业务是非常受欢迎的一项业务，可以有效地集合中小客户的资金，形成较大的提货能力，获得较高的价格折扣。银行居间提供采购的资金定向使用担保，可保证各个中小客户的采购资金安全。

退款承诺项下经销商融资（三方保兑仓融资）

退款承诺项下经销商融资是指银行为经销商承兑其签发的银行承兑汇票，专项用于向核心企业支付货款。经销商及时补充保证金，银行累计通知核心企业发货的价格不超过保证金账户余额，如经销商在承兑汇票到期时未能足额承兑，核心企业在银行承兑汇票到期日无条件将银行承兑汇票敞口款项退还给银行的一种供应链融资业务。

退款承诺项下经销商融资（四方保兑仓融资）

四方保兑仓业务是指在卖方与买方真实的商品贸易交易中，以银行信用为载体，买方以银行承兑汇票为结算支付工具，由银行控制货权，仓储方受托保管货物，卖方对承兑汇票保证金以外敞口金额部分提供退款承诺作为担保措施，买方随交保证金、随提货的一种特定融资服务模式。

保兑仓最能满足大型制造类厂商的需求，厂商提供自身的信誉支持，帮助经销商在银行获得定向采购融资，在支持其发展的同时，促进厂商自身产品的销售。同时，厂商可以有效地控制货物，避免产生大量的应收账款风险。

四方保兑仓包括核心厂商、经销商、融资银行及仓储公司，通常对银行提供的保证措施为厂商的回购担保。核心厂商一般提供回购承诺，即银行承兑汇票到期前，如果经销商没有存入足额的保证金（经销商没有从仓储公司提走全部货物），核心厂商负责退还银行承兑汇票票面金额与经销商提取的全部货物金额之间的差额款项，核心厂商自行从仓储公司提货销售。

法人账户透支保兑仓

法人账户透支保兑仓是指银行应核心厂商、经销商双方的申请，为经销商提供法人账户透支融资，专项用于经销商向核心厂商支付货款。经销商每次申请提货必须先向银行归还相应金额的法人账户透支借款，银行按经销商还款金额向核心厂商签发发货通知书，核心厂商按照发货通知书要求向经销商发货的一种供应链融资业务。

如此循环操作，直到法人账户透支借款本金及利息全额归还。法人账户透支融资到期时由经销商归还法人账户透支未归还部分，如核心厂商发货累计金额没有达到经销商已支付对应法人账户透支借款金额，则核心厂商承担未发货部分的退款责任，并承担由此产生的利息及罚息。

信誉保证金链式融资

信誉保证金链式融资是指部分强势钢铁制造企业年度订货协议收取经销商一定的信誉保证金，钢铁厂在信誉保证金额度内为经销商提供准连带责任保证，银行向经销商提供融资的一种链式融资产品。

股权定向增发经销商融资

股权定向增发经销商融资是指大型制造类企业向其经销商定向增发股票，经销商以未来获得的股权作为质押，银行向经销商提供流动资金贷款，满足经销商流动资金需求的一种融资方式。

做市商融资

做市商融资是指银行为大型交易市场提供担保授信额度，市场方推荐成员单位向银行申请授信，由市场方提供连带责任保证的一种融资业务形式。

做市商融资是一种伞式担保融资业务形式，市场的成员单位借助市场的担保获得资金融通。

信用证+保兑仓业务

信用证+保兑仓业务是指代理出口商取得进口商开具的信用证后，在信用证的额度内申请签发银行承兑汇票作为预付款给国内供应商，国内供应商发货，在代理出口商组织货物全部出口取得发运单据后解付的一种供应链融资业务。

根据贸易类客户产业链条设计的一项综合金融服务方案，保证内贸与外贸的顺畅连接，实现银行信贷资金与物流的逆向流动，以多项融资工具注入保证物流的畅通，步步捆绑，一气呵成。

银行提供三项融资：

1. 保兑仓项下银行承兑汇票：用于货物的采购。

2. 保兑仓项下出口打包放款：用于保兑仓项下的提货，解付银行承兑汇票。

3. 保兑仓项下出口押汇：用于偿付打包放款。

最后，出口押汇随着融资银行从进口方银行支付的交易款而获得偿还。